Dentre o público presente, estavam Bacen, Ministério das Comunicações, FGV, Bancos, Operadoras, Provedores de serviços.

Fiz uma palestra com alguns cases apresentados no último MobileMoney em Singapura e um overview rápido sobre Brasil.

Docomo: Mobile Payment já é realidade no Japão desde 2004. Pagamentos usando o celular são comuns. E o que a Docomo apresentou foi a possibilidade de transação intercontinental. Ou seja, o cliente da Docomo pode enviar dinheiro para pessoass no Brasil, Filipinas, China e os destinatários recebem o dinheiro através dos bancos locais afiliados ao projeto.

m_Service: uma empresa do Vietna que se posicionou conectando os usuários finais as 7 operadoras presentes no país num gateway único, promovendo facilidades ao usuário final e solucinando o que poderia ser um problema para as operadoras, administrar essa base e recursos.

Zong: o case da Zong trata de Virtual Goods. Um outro SUPER mercado, as projeções batem 517 milhões só para Latam em 2012. Basicamente virtual goods são moedinhas virtuais, comidinhas, essas “coisinhas” que são vendidas nos games ou redes sociais que revertem em uma boa colheita ou uma arma mais poderosa. A Zong está conectada ao billing de mais de 250 operadoras de celular ao redor do mundo e o Paypal recentemente fez a aquisição deles por 240 milhões de dólares.

No cenário Brasil, temos iniciativas, mas isoladas. Comentei sobre a Paggo, case do HabboHotel com uso de Virtual goods, Solução da Wappa que permite a autorização do pagamento via celular, solução piloto para Delivery criada pela Ticket e também sobre o aplicativo celular POS lançado recentemente pela Cielo com foco nos profissionais liberais.

Também comentei sobre a quantidade de transações que deixam de ser realizadas simplesmente por falta de opções disponíveis ao usuário final.

Já o papel da operadora na questão de mobile Payment pode variar bastante. No caso de uma transação via AppStore, por exemplo, a operadora é provedora de conectividade simplesmente, é pipe. Mas quando agrega algum tipo de valor ao negócio, seja como canal de distribuição ou mesmo mídia, ela tem um papel relevante no processo e entra na cadeia de valor das transações. O case m-Pesa um dos mais bem sucedidos do mundo, é fruto da parceria entre um banco e uma operadora.

Consegui assistir outras palestras, segue um pouquinho do que vi.

No painel da Paggo, Massayuki contou um pouco da história do case que começou em 2006, com o celular como wallet do cliente Oi e POS do Lojista. Foram Pioneiros nesse modelo no Brasil. A estratégia foi evoluiu e a Paggo, desvinculou-se da Oi e fechou parcerias de peso com a Cielo e recentemente o Banco do Brasil. Agora um dos objetivos é trazer outras operadoras para o negócio e operar como 100% dos usuários de telefonia móvel. Comentou Massayuki, CEO da Paggo.

Já a Vivo comentou alguns de seus produtos ligados a Payment… infelizmente, peguei a palestra pela metade, mas um dos cases destacados foi a venda de Recarga via canais de operadora através do cartão de credito. Para recarregar o cliente liga: *xxxx e cadastra o cartão de crédito e seus dados pessoais. Na próxima recarga, faz o processo rapidamente, sem necessidade de preencher tudo de novo. Ou seja, faz compra chamada “one click”. Cria-se um Wallet do cliente Vivo, no entanto, o único produto dessa “Wallet” é o Recarga.

Perguntei ao Carlos Alberto Roseiro o Gerente de m-Payment da Vivo sobre a possibilidade de vendas de produtos de terceiros, utilizando essa Wallet, mas ainda não há planos e a razão disso, segundo ele é a questão do charge back*.

*charge back: de forma bem simplificada, é quando a transação não é reconhecida devido há algum tipo de fraude.

Acho que a Vivo está perdendo uma super oportunidade com um Wallet que vende apenas recarga… a de gerar uma receita adicional provenientes de transações de terceiros, que está além dos créditos ou da conta do celular. A questão do charge back tem algumas saídas. Quem sabe é uma questão de tempo.

Infelizmente não pude participar do evento todo. Mas o debate envolvendo as Operadoras, Paggo, Banco do Brasil certamente foi o mais acalourado.

Espero ter mais novidades sobre esse assunto em breve!

Dias 4 e 5 de agosto próximo ocorrerá a 3o edição do evento m-Payment organizado pela Corpbusiness.

Na agenda:

* Panorama, condições, perspectivas e oportunidades;
* Players e alianças. Investimento necessário. Fatores determinantes;
* Requisitos tecnológicos. Principais variáveis a considerar;
* Tempo de penetração dos serviços;
* Vantagens, inovações e necessidades. Avaliação de recursos e investimentos;
* Adoção pelo usuário, tipo de serviço a ser lançado e rentabilidade a curto e longo prazo. Usando o marketing móvel para chegar ao usuário;
* Estado do mercado móvel na América Latina;
* Desenvolvimento do mobile banking na América Latina;
* Potencial no mercado de remessas;
* Drivers e barreiras para o m-commerce;
* Processo de adoção do mobile-banking – Perspectiva do consumidor/usuário;

Empresas participantes: Visa, Funambol.

16:00 | Litte Big Solution: O mercado de Micropayment

* Como implementar pagamentos mínimos;
* Oportunidades e variáveis a serem consideradas, em meios de transporte, estacionamento, cinema, compras pela Internet, fazer compras na loja, o conteúdo digital (áudio, vídeo, jogos);

Eu amo essa minha indústria.

Acho que ele exagera em alguns aspectos…quando fala que não vai ter imposto ou que “alguém” quase irá lhe pagar para você usar o celular, etc.
Em contrapartida é fato que há fortes oportunidades para atuar no setor financeiro sem ser um banco, ou melhor, com aooio de uma empresa de telecom. Um exemplo prático é Oi Paggo.

Resta esperar o tempo responder e ficar na torcida para que as coisas sejam mais fáceis para nós, pobres mortais, consumidores.

A administradora de cartões Visa e o Banco do Brasil anunciaram nesta terça-feira, 2, o lançamento do projeto piloto do serviço Visa Mobile Pay, que vai permitir compras com cartão de débito e crédito pelo celular. Nessa primeira etapa, o sistema móvel estará disponível para os 24 milhões de portadores do cartão Ourocard Visa, do BB, para o pagamento de crédito até o valor de R$ 100.

As transações serão confirmadas por meio do envio de uma mensagem de texto curta (SMS) pelo celular. Para usar o serviço, o cliente do cartão Ourocard Visa terá de fazer o cadastro do número do seu celular pelo internet banking ou nos caixas eletrônicos do Banco do Brasil. Feito isso, quando ele adquirir algum produto ou serviço em um dos estabelecimentos comerciais credenciados pelo sistema Visa que fazem entrega em domicílio e de vendas diretas bastará digitar o número de seu celular e aguardar a confirmação de recebimento pelo comerciante e a mensagem SMS autorizando a compra.

Muito bom! Parece que o Mobile Payment está mesmo se tornando uma realidade. Já são 3 projetos aqui no Brasil:

• Oi Paggo
• M-Cash do HSBC
• Visa Mobile Pay

Apesar de não ser especialista nisso, acredito que dois fatores são fundamentais para o sucesso de um projeto de m-payment:

- rede de Estabecimentos
- carteira de clientes

Neste há os dois! Resta aguardar dados sobre os resultados!

Telephone operators Telefonica SA (TEF.MC) and Iusacell (CEL.MX) are teaming up with big banks such as Citigroup Inc (C.N) and BBVA (BBVA.MC) to launch the service, marketed at first toward technology savvy teenagers and expected to debut over the next few months.

A má notícia é que o uso será restrito, já que a Telcel que detém mais de 2/3 do mercado não esta participando pelo menos por enquanto. Vamos ver no que vai dar.

1) O que é m-payment?

M-payment é a sigla para Mobile Payment (Pagamento Móvel) e engloba todo tipo de operação que envolva um dispositivo móvel para iniciar, ativar ou confirmar um pagamento. Os dispositivos móveis mais comuns são os telefones celulares, mas aqueles que já são usuários de smartphones e PDAs têm sido os primeiros a usar esse meio de pagamento.

2) Qual a diferença entre m-payment e m-banking?

M-banking é a sigla para Mobile Banking (Banco Móvel) e faz referência a possibilidade de realizar serviços bancários através de aparelhos móveis. A grande maioria dos serviços bancários disponíveis através do Internet Banking já está também disponível através do aparelho móvel.
Verificar saldos e extratos, efetuar transferências, comprar planos de seguro e capitalização, acompanhar rendimentos e diversas outras transações são previstas no m-banking.

Com um aplicativo de Mobile Banking é possível fazer transações bancárias via aparelho móvel. Com um aplicativo de Mobile Payment, o pagamento pode ser feito à vista (débito) ou a prazo (crédito) como se estivesse sendo usado o cartão de plástico.

3) Quando a tecnologia estará disponível no Brasil?

A tecnologia já está disponível no País. Os testes com m-payment foram iniciados de forma mais consistente em 2006 e continua-se buscando novos modelos de negócios e demanda. Atualmente, serviços como táxi, delivery e recarga de celulares pré-pagos são os empregos mais comuns para essa tecnologia. Para o m-banking a estimativa é de que 520 mil usuários já estejam fazendo uso dessa inovação.

4) Quais serviços é possível pagar utilizando o m-payment?

O aumento da demanda devido à praticidade irá gerar um aumento do número de serviços e estabelecimentos comerciais que aceitam o m-payment. Hoje, os serviços mais comuns no Brasil são de táxi, recarga de celular, delivery, compra de passagens, farmácias, redes de
fast-food e compras on-line. Estes serviços estão disponíveis nas maiores capitais em mais de 22 mil estabelecimentos credenciados. Além disso, a tecnologia está sendo utilizada em outros países em catracas de trens e metrôs, máquinas de refrigerantes, tickets de lazer, pagamentos de restaurantes e lojas de conveniência.

5)Pagamentos pelo celular são seguros?

A taxa de fraude em comércio eletrônico no mundo é de 0,003% e o Brasil apresenta uma taxa ainda menor, aproximadamente um terço da taxa mundial. Os pagamentos através dos celulares são mais seguros que pagamentos com cartão de crédito e as movimentações realizadas pela Internet. É recomendável, porém, utilizar meios de pagamento seguros, que usem criptografia, além de evitar pagamentos através de troca de mensagens de texto ou atendimento de central telefônica (URA), que não protegem seus dados e sua senha.

Diversas barreiras de segurança estão em aperfeiçoamento contínuo. As mais usadas em pagamentos móveis são:o registro do aparelho, a autenticação do celular e do usuário através de senhas no momento da compra, os sistemas de confirmação e o envio de dados criptografados. Algumas soluções vão além e oferecem recursos avançados anti-pirataria e anti-clonagem dos aplicativos (a tecnologia da WIAXIS, por exemplo, é a única que oferece esses recursos).

6) Qual a diferença entre pagamento remoto e pagamento por proximidade?

Basicamente, as diferenças entre o pagamento remoto e o pagamento por proximidade são a conveniência e a tecnologia envolvida. No pagamento remoto o usuário pode estar em qualquer localidade no momento da realização da compra e as transações são efetuadas a partir de aplicativos instalados no aparelho. Também podem ser usados, com nível mais baixo de segurança, no envio de mensagens de texto ou na de iteração de voz com uma central telefônica.

Para o pagamento por proximidade, também conhecido como contactless payment, é necessário que o usuário tenha um celular com um chip e antena NFC (Near Field Communication), que armazena as informações da conta do usuário e realiza a comunicação com um leitor PDV (Ponto de Venda) de propriedade do estabelecimento. Não é necessária a presença de um vendedor, por exemplo, para esse tipo de transação: basta o usuário aproximar o aparelho a poucos centímetros do leitor e, através de um padrão de comunicação sem fio, a compra é efetuada. Os fabricantes acabaram de lançar aparelhos com a tecnologia NFC, entretanto, esses aparelhos ainda não estão disponíveis no mercado nacional.

7) Com é efetuado o débito das compras?

Existem três formas de pagamento: pré, pós e em tempo real. Os pagamentos pré-pagos implicam em acordos com determinadas companhias que oferecem os serviços e solicitam um depósito de onde serão debitados seus pagamentos. O sistema pós-pago funciona como a fatura de um cartão de crédito: o comprador utiliza os serviços dentro do limite pré-aprovado e recebe uma fatura no fim do período determinado. Já no sistema em tempo real, basta efetuar o pagamento e os dados com o valor da compra são transmitidos para a conta bancária do comprador e o débito é feito automaticamente, como ocorre com o cartão de
débito.

Qualquer um pode fazer pagamentos através do telefone celular?

Sim, mas o modo como isso é feito depende da tecnologia utilizada. As tecnologias mais acessíveis são através de download de aplicativos, SMS ou ligações de auto-atendimento. Para outros sistemas, muitas vezes é preciso instalar um chip no celular, ter um aparelho compatível com a tecnologia e uma conta bancária. Para o consumidor ativar a opção de mobile payment é necessário realizar a contratação do novo canal eletrônico junto a sua operadora de cartão , banco ou operadora de telefonia.

9) Que tipo de aparelho é compatível?

Todos os celulares são compatíveis com as tecnologias mais utilizadas, mas tecnologias mais modernas são disponibilizadas para aparelhos com mais recursos. Em geral basta fazer o cadastramento do aparelho.

Soluções baseadas em troca de mensagens de texto (SMS) e via auto-atendimento (central telefônica) são compatíveis com praticamente todos os modelos de aparelhos. Soluções baseadas em troca de mensagens têm o desafio da entrega rápida das mensagens inter-operadoras (se a mensagem de texto não for entregue em até 15 segundos, compromete a transação) e as soluções baseadas em auto-atendimento (central telefônica) têm o desafio da praticidade (telefonar para uma central, interagir com os menus, digitar a senha).

As soluções mais fáceis de utilizar são as baseadas em aplicativo instalado nos aparelhos dos usuários, entretanto, essas enfrentam o desafio da portabilidade em centenas de modelos de aparelhos. Esse desafio já foi superado pela WIAXIS.

10) Posso fazer pagamentos do meu celular pré-pago?

Os pagamentos podem ser feitos tanto a partir de celulares pré quanto pós-pagos. A diferença para o usuário é que, no caso de aplicativos instalados no aparelho celular, onde existe uma demanda de tráfego de dados pela rede das operadoras, os planos pós-pagos oferecem um custo de dados trafegados mais em conta que os planos pré-pagos. Uma transação financeira baseada em aplicativo instalado no aparelho gera um tráfego de dados de até 3 KB, o que representa um custo para o usuário em torno de R$ 0,017 (pouco mais de um centavo).

11) Existe limite para as transações realizadas pelo celular?

Não existem limites de valores para as transações realizadas através do celular. Quem define esses limites são as redes de captura, as operadoras de cartões e os bancos.

12) Quais são as taxas pelo uso do serviço?

No caso de aplicativos instalados no celular, os custos para o usuários final referem-se ao tráfego de dados gerado por cada pagamento realizado. Bancos e operadoras de cartões estão fomentando o desenvolvimento deste meio de pagamento e ofertando este novo canal eletrônico de relacionamento e transações gratuitamente para seus clientes.

O processo de pagamento é muito simples, basta que lojista e cliente tenham um Oi e sejam cadastrados no serviço. Ao realizar uma compra, o lojista digita no seu Oi o número do celular do cliente e em seguida o valor a ser debitado, em alguns instantes o cliente recebe uma mensagem no celular com o valor da compra e deve preencher sua senha secreta para autorizar a transação.

Vejam a  ilustração do passo-a-passo.

O sistema, desenvolvido em parceria com a Paggo operadora financeira que nasceu com o serviço, tem inúmeras vantagens, tanto para lojista e cliente. O próprio fato de ser um celular e não um POS já faz toda a diferença. Para pequenos negócios, como taxi, bancas de jornal e até camelo* é perfeito. Segundo o site da Paggo as taxas para os lojistas são muito baixas e o cliente só paga R$2,50 por mês caso faça ao menos uma transação. E empresas grandes, como a GOL e também estão disponibilizando a facilidade aos seus clientes.

A solução é tão promissora, que esta semana ganhou destaque internacional. Para os mais interessados, vale a leitura deste artigo da Telco 2.0.

Para leitura da íris é utilizada a câmera do celular que capta a imagem e através de um algoritimo decodifica os dados transformando-os em uma espécie de código bi-dimensional. Em seguida, o sotware escaneia a imagem e o resultado final aparece na tela do celular.

Este tipo de aplicação poderá ser muito utilizada para validação de transações seguras como o caso de transferências bancárias realizadas pelo celular. Muito interessante, não? Aqui tem mais detalhes sobre isso.